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借金ではない資金調達方法
ファクタリングとは？

ファクタリングは売掛金の売却になるので「借金ではない」「早期の資金化が可能」というメリットから近年人気が急上昇している資金調達方法です。

さらに、ファクタリングは銀行融資とは違い、赤字や負債が返済できない状況でも利用することが可能であるため、直近の資金繰りに不安を抱いている方にも魅力的な調達方法です。

上図のように、ファクタリングでは取引先からの売掛金が払われるのが待てない時に、その売掛金を先に現金化し、代金が支払われたのちに返済する仕組みです。

ファクタリングを利用したことは取引先に知られることがないので、多くの企業がこの方法で資金調達をしています。

早期調達だけでないファクタリングの
8つのメリットとは？

ファクタリングは金融機関との取引ではないので銀行とは審査方法・基準が異なりますので、売掛金さえあれば資金調達が可能です。

さらに、ファクタリングは売掛金の売買なので金融取引の履歴にも残らず、今後の金融機関などの審査に影響しないことが特徴です。

また、その他にもファクタリングには多くのメリットが存在します。

• 最短即日で100万円～3億円の資金調達が可能

• 売掛金があれば即日資金化が可能

• 日本全国、24時間即日対応が可能

• 金融機関とは別の独自審査方法

• 経済産業省も推奨する資金調達法

• 融資ではないので計上の上で借入とならない

• 金融機関の信用情報に影響なし

• 秘密厳守で売掛先への通知なし

このようにファクタリングはメリットの多い資金調達方法であると言えます。

経済産業省や法整備も後押し
国が認める資金調達方法

1998年に債権譲渡に関する特例法が制定され、さらに経済産業省が売掛債権担保の活用を推奨したこともあり、ファクタリングの利用は拡大しましたが、近年では債権譲渡禁止特約が盛り込まれ、債権によってはファクタリングが利用できないこともありました。

しかし、2020年4月から債権法が一部改正され、「契約書に債権譲渡禁止特約が記載されていたとしても、譲渡の禁止は無効である」（第466条2項）とされたことにより債権譲渡禁止特約を含む契約でも、ファクタリングが利用可能になりました。

経済産業省
「債権法改正により資金調達が円滑になります」
https://www.meti.go.jp/policy/economy/keiei_innovation/sangyokinyu/ABL/14_1.pdf

喜びの声が多く寄せられています
資金調達の事例

• 大阪府 / 建築業 / L社様

  • 調達額
  • 1,910万円
  • （年商18億円）

  事業拡大の為に重機の新調などを行った矢先に取引先が倒産し資金繰りがショート寸前に。大損を覚悟で重機を売却するしかないかと頭を悩ませていたときに、ファクタリングでの資金調達方法を知りました。迅速に対応頂き、2日で充分な資金を確保することが出来ました。

• 東京都 / 美容機器販売業 / N社様

  • 調達額
  • 422万円
  • （年商9,600万円）

  新型コロナウィルスによって予期せぬ入金ずれが複数発生してしまい、一週間後に迫った支払いの目途がどうしても立ちませんでした。そんな時に資金調達の情報サイトの無料診断で、売掛金の現金化という方法を知りさっそく依頼。幸いにも40日後に大手顧客からのまとまった入金予定があったので、それを現金化し乗り切ることができました。銀行融資の様に時間やリソースが掛からないのでとても助かりました。

• 埼玉県 / 製造業 / A社様

  • 調達額
  • 1,100万円
  • （年商2億円）

  新規製造ラインが好調で生産量を上げたいのに、材料の仕入れ資金が追い付かずもどかしい思いをしていました。ファクタリングによる資金調達で、60日後に入ってくる売掛金を先に有効活用出来るということはとても大きな意味を持ちます。バランスシート上でも負債にならない手法なので、事業戦略を練る上でもとても重宝しています。

よくある質問

• ファクタリングによる資金調達に違法性はありますか？

  もちろん違法性はありません。経済産業省も「中小企業における正当な資金調達手段」という見解を発表しています。

• 税金の滞納や金融機関への返済遅延があったり、赤字決算でも利用出来ますか？

  はい可能です。ファクタリングは金融機関と審査方法が異なるので、売掛金さえあればすぐに資金調達が可能です。

• 利用したいが遠方まで出向く時間が取れません。

  ビジネス資金調達ナビではあなたの希望条件にぴったりのサービスをご紹介しています。対面不要でオンライン完結の業者も多数ご紹介が可能です。

• ファクタリングを利用する際に売掛先に連絡が入りますか？

  売掛先への連絡や通知はありませんので、外部に知られることなく資金調達が可能です。